保险是什么?买保险好吗?
保险简单的理解就是我们转移风险的一种工具,如果你买对了保险那么在意外发生时可以起到很好的保障作用,当然想买好买对保险也不是件容易的事,它还跟你的年龄和健康有着很重要的关系,
保险主要解决三类问题,一种是损失性风险,包括我们最常见的医疗重疾寿险意外等保障类。第二种是规划类风险,提前准备,确保未来美好生活不会受影响。第三类是权属类风险,确保资产定向传承,避免资产被稀释。每个人需求不一样,设计的方案也是不一样,所以还需要结合个人需求分析进行量身定制。
保险,顾名思义,这里的“保”也就是保障的是意思,“险”指的是风险的意思。
所以保险也就是保障我们的风险。每个人的风险都是不一样的,即使是同一个人,在人生的每个阶段也都是不一样的。所以单纯去谈什么保险好,其实意义不大。
在工作中,我们所教的社保也就是保险的一种,还有的就是商业保险。
常常我们用的到的险种一般为寿险、意外险和健康险,以及年金险,其中健康险里有分为医疗险和重疾险。
我是驰哥说险,很高兴能回答这个问题。
干了几年保险也一直在思考这个问题,保险是什么。在我看来,保险是一种财务安排,通过小资金撬动大杠杆,将风险转嫁给保险公司的一种行为。
买保险肯定是好的,因为风险进行了转嫁。有人可能要说,你对一个很有钱的客户,即使给他市面上性价比最高的重疾险,他可能也完全不感兴趣,所以对他而言买重疾险就是不好的。不是的,不是这款重疾险不好,而是重疾治疗的费用他不care而已,但不否认,他买了重疾险,还是能在一定程度上享有杠杆,进行风险的转嫁。而且,重疾险他仅仅是不感兴趣而已,并不代表他不对享有全球先进治疗手段,来获得更高治愈率的高端医疗险也不感兴趣。况且人除了关注健康风险,还有债务的风险,自己养老和子女教育的需求以及百年后财富传承的需求等,这些都是可以通过保险来解决的。
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一、保险的职能
(一)保险的基本职能
保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点,一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金;另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。本课程持后一种观点。
经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿,这是财产保险的基本职能;
保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付,这是人身保险的职能。
• 人身保险为什么用给付,而不用赔偿?
a. 人的身体生命不能用货币来衡量其价值
b. 人身保险有的险种具有返还的储蓄性
(二)保险的派生职能
保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。
保险是什么?买保险好吗?
保险是一种管控风险意识的工具,用小额的固定支出的手段来覆盖未来可能发生的巨额损失。买保险就是买一份保障。而风险的话每个人自己可以衡量下,它不是不存在,就看每个人的承受能力和接受度了。
以人寿保险为例,可以覆盖健康风险、意外风险和身故风险,甚至还有年老。
1)健康风险:医保的覆盖范围是有限的,而且很多治疗和药也不报销。普通的感冒咳嗽也不怕,费用不高,自己也就承担了,就怕大病。以这次的***肺炎为例,一位患者的治疗费用动辄几万,几十万。如果没有国家兜底,自费的部分也得几万,十几万,再加上后期的康复疗养费,误工费等。对一个普通家庭来说都会带来不小的经济上损失。而健康风险需要医疗险和重疾险来覆盖。
2)意外风险:意外有381项伤残项目分级。意外发生之后,除了短期内的医疗康复费用,还可能伴随着长期的失能损失。之前从事的工作无法继续,只能去做一些难度较低的事情,意外险可以覆盖这部分的损失,按等级赔付 ,如果买了100万的意外险,伤残等级定义为5级可以拿到60%赔款也就是60万。风险发生后可以不用着急工作,至少能给普通的家庭一段缓和的时间。
3)身故风险:最怕什么?家庭经济支柱的突然离开。一个家庭支柱的突然离去,对一个普通家庭是毁灭性的打击,不仅仅是精神上的,还有经济上的,小孩的教育问题?父母的赡养问题?甚至是家庭高昂的房贷等。所以寿险可以覆盖这部分的风险,让家人在最坏的情况下,仍然有一笔经济上的保障。
4)年老:为什么说年老是风险,有钱不怕,就怕没钱,养老金准备好了吗?老年打算怎么生活?万一生病了?被子女嫌弃了?如果除了退休金,还有额外一部分的固定收入,是不是可以让老年生活更体面些。当然养老的考虑建议放在最后,先保障其他风险,得先保障有命活到老。